Alles voor Starters op de woningmarkt

Huis kopen als starter op de woningmarkt

Als starter kan het vinden van een geschikte woning een uitdaging zijn op de huidige woningmarkt. De huizenprijzen zijn vaak hoog en het kan lastig zijn om de woning te kopen die je graag zou willen, omdat je niet genoeg hypotheek kunt krijgen of onvoldoende ervaring hebt op de woningmarkt. Bovendien kan het lastig zijn om te begrijpen hoe het proces van huizenkopen werkt en welke stappen je moet ondernemen. Soms kom je tijdens een bezichtiging in een situatie waarbij er meerdere mensen aanwezig zijn en kan het lastig zijn om vragen te stellen aan de verkopende makelaar. Terwijl een adviseur hierbij kan helpen, zijn deze vaak duur. In dit artikel van Juiste Makelaar leggen we uit hoe als starter een woning kunt kopen en welke regelingen er beschikbaar zijn die je hierbij kunnen ondersteunen.

Wat is een startershypotheek

Een startershypotheek, ook wel een eerste-woning hypotheek genoemd, is een financieringsmogelijkheid voor mensen die voor het eerst een huis willen kopen. Deze specifieke hypotheekvorm is ontworpen voor de aanschaf van de eerste woning en is niet te verwarren met een initiële lening. Een startershypotheek is een extra financiering voor de aankoop van de eerste woning, naast de reguliere hypotheek die wordt afgesloten bij een hypotheekverstrekker. De lening wordt afgesloten via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) met als doel het tekort tussen het bedrag dat men maximaal kan lenen en de prijs van de woning te overbruggen. Er zijn ook andere opties zoals een Familielening of het borgstaan van één van de ouders die kunnen worden gebruikt bij een startershypotheek. Als starter op de woningmarkt is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de verschillende hypotheekvormen die beschikbaar zijn, zoals de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek, elk met hun eigen voor- en nadelen. Hierdoor kun je weloverwogen beslissen welke vorm het beste bij jouw situatie past en welke risico’s er aan verbonden zijn. Het kiezen van de juiste startershypotheek is een belangrijke stap in het proces van het kopen van je eerste huis.

> Lees hier meer over startershypotheek via HuisAssist

Huis kopen met KoopGarant

Met KoopGarant kun je als starter een betaalbare woning aanschaffen. Je ontvangt een korting op de marktwaarde van een woningcorporatie of projectontwikkelaar en de woningcorporatie garandeert dat zij het huis binnen drie maanden terugkoopt als je verhuist. Dit maakt het mogelijk voor mensen met een beperkt inkomen om een eigen woning te bezitten met betaalbare maandlasten. Echter, er zijn ook nadelen zoals deelname in het verlies als de waarde van de woning daalt en verplichte hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. KoopGarant biedt ook voordelen voor de verkoper, zoals de mogelijkheid om betaalbare huizen aan te bieden aan nieuwe kopers na terugkoop. Over het algemeen is KoopGarant een manier van verkoop onder voorwaarden die ervoor zorgt dat woningen betaalbaar blijven voor mensen met minder inkomen.

Huis kopen met KoopStart

Met KoopStart kun je een huis kopen voor minder dan de marktwaarde. Door een korting van de verkoper, zoals een projectontwikkelaar of woningcorporatie, wordt het huis betaalbaarder en heb je meer kans op een hypotheek. Als je later besluit het huis te verkopen, moet je de korting terugbetalen en de waardestijging of -daling wordt verdeeld. KoopStart is speciaal voor mensen met een lager inkomen en wordt aangeboden door sommige woningcorporaties in Nederland. De korting varieert en moet minstens 10% van de koopsom bedragen. De terugbetaling van de korting bij verkoop van het huis gebeurt via erfpacht. Een soortgelijke regeling is Koopgarant, waarbij je een korting krijgt en de waardeontwikkeling wordt verdeeld bij verkoop. Hierbij is er wel een terugkoopgarantie.

> Bedrijven die KoopStart en/of KoopGarant aanbieden

Huis kopen met studieschuld

Heb je net je studie afgerond en ben je op zoek naar je eerste eigen huis, maar heb je een studieschuld? Geen paniek! Hoewel een studieschuld wel invloed kan hebben op de maximale hypotheek die je kunt krijgen, is het nog steeds mogelijk om een huis te kopen. Het enige wat je hoeft te doen is rekening houden met de wegingsfactor die gehanteerd wordt door hypotheekverstrekkers.

Voor studieschulden onder het oude leenstelsel (voor 1-9-2015) is dat 0,75 procent en voor studieschulden onder het nieuwe leenstelsel (na 1-9-2015) is dat 0,35 procent. Dit betekent dat een percentage van de oorspronkelijke schuld wordt afgetrokken van de maximale woonlast per maand. Maar als starter met een studieschuld kun je nog steeds een huis kopen, als je als extra aflossing doet op je studieschuld, kan dat het effect van je studieschuld op de maximale hypotheek verminderen. Dus als je van plan bent om binnenkort een huis te kopen met een studieschuld, is het aan te raden om extra aflossingen te doen op je studieschuld.
> Meer over hypotheek en studieschuld

Huis kopen met een BKR-registratie?

Een huis kopen met een BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) kan voor sommigen starters lastig zijn. Een BKR-registratie kan invloed hebben op je kansen om een hypotheek te krijgen. Het is belangrijk om te weten welke codering je precies hebt, want dat bepaalt hoe ernstig je registratie is. Als je een positieve BKR-registratie hebt, zal dit hooguit invloed hebben op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen. Maar als je een negatieve BKR-registratie hebt, wordt het krijgen van een hypotheek moeilijker.

Het is wel mogelijk om een huis te kopen met een BKR-registratie, maar of dat lukt hangt af van hoe ernstig je situatie is. Als je een A1 of A2 codering hebt, is er meer kans op goedkeuring voor een hypotheek. Maar als je een A3 of A4 codering hebt, is het helaas onmogelijk om een hypotheek aan te vragen.

Als je een hypotheek gaat aanvragen, raden we je aan om een BKR-overzicht op te vragen via de website van het BKR. Geef dat vervolgens aan je hypotheekadviseur, zodat hij/zij kan bekijken of het mogelijk is om een huis te kopen met een BKR-registratie. Doe ook de BKR hypotheektest en geef die samen met het BKR-overzicht aan je hypotheekadviseur. Zo kan hij/zij je situatie sneller en beter inschatten, waardoor je sneller een goedkeuring kunt verwachten.

Startersvrijstelling in 2024

Wanneer je voor het eerst een huis koopt kun je in aanmerking komen voor een startersvrijstelling. Dat betekent dat je geen overdrachtsbelasting van 2% hoeft te betalen, wat een flinke besparing op de kosten kan zijn voor jou als koper. Maar let op, er zijn wel een paar voorwaarden waar je in 2024 aan moet voldoen. Zo moet je jonger zijn dan 35, mag de waarde van het huis niet hoger zijn dan € 510.000 en mag je nog niet eerder gebruik hebben gemaakt van deze vrijstelling. Als je aan deze voorwaarden voldoet, zal de notaris je vragen om een verklaring in te vullen waarin je verklaart dat je het huis zelf voor langere tijd gaat bewonen. Let op, als je samen koopt met meerdere personen, moet iedereen deze verklaring invullen en wordt per persoon beoordeeld of de vrijstelling toegepast kan worden.

> Lees hier meer over overdrachtsbelasting en kosten koper (k.k.)

11 unieke tips voor starters

1. Maak een realistisch budget: Stel voor jezelf een budget op voordat je begint met zoeken naar een woning. Houd rekening met alle kosten die komen kijken bij het kopen van een woning, zoals aankoopkosten, advieskosten, verzekeringen en verbouwingskosten.
2. Wees goed voorbereid: Zorg dat je alle benodigde documenten bij de hand hebt voordat je een bod uitbrengt op een woning. Dit kan bijvoorbeeld een verklaring van woonsituatie, een arbeidscontract en een bankafschrift zijn.
3. Maak gebruik van een hypotheekadviseur: Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het vinden van de beste hypotheek voor jouw situatie.
4. Zoek op de juiste plekken: Er zijn veel verschillende huizenplatforms zoals Funda
   en Huispedia  waar je woningen kunt zoeken, maar het is belangrijk om de juiste plekken te vinden. Zoek bijvoorbeeld op websites van makelaars en meld je aan voor een gratis zoekprofiel.
5. Maak gebruik van een makelaar: Een makelaar kan je helpen bij het vinden van een geschikte woning, maar ook bij het onderhandelen over de prijs en het regelen van de papieren.
6. Wees flexibel: Het kan zijn dat je droomwoning er niet tussen zit, of dat deze buiten je budget valt. Wees flexibel en houd in gedachten dat er altijd wel iets is dat aan jouw wensen voldoet.
7. Wees snel: Als je een geschikte woning hebt gevonden, is het belangrijk om snel te handelen.  Sommige woningen kunnen snel worden verkocht, dus het is belangrijk om snel te beslissen of je de woning wilt kopen en maak anders een afspraak voor een tweede bezichtiging.
8. Wees kritisch: Bezoek verschillende woningen en maak een goede vergelijking tussen de verschillende opties. Wees kritisch en let op de prijs, de locatie, de grootte en de staat van onderhoud van de woning. Anders is het natuurlijk altijd raadzaam om een bouwkundige keuring te laten uitvoeren.
9. Zorg dat je alle documenten hebt: Bij elke woningen zitten documenten zoals een definitief energielabel, vragenlijsten dit kun je opvragen bij de verkoopende makelaar.
10. Let op de verkoopvoorwaarden: Lees de verkoopvoorwaarden en kleine lettertjes goed door voordat je een bod uitbrengt op een woning. Dit helpt je om te weten wat je koopt en wat de verplichtingen zijn.
11. Wees geduldig: Het kopen van een woning is een grote stap en kan tijdrovend zijn. Wees geduldig, geef jezelf de tijd om de juiste woning te vinden en laat je goed adviseren.

> Lees hier de 20 ultieme tips om een huis te kopen

Huis kopen als starters met een makelaar

Als starters op zoek zijn naar een huis, kan het slim zijn om een makelaar in te schakelen. Een makelaar kan een zoekprofiel voor je aanmaken, waardoor je in sommige gevallen eerder woningaanbiedingen te zien krijgt dan op woningplatforms. Ook kan een makelaar met je meegaan naar bezichtigingen en onderhandelen over de prijs van een woning. Sinds begin 2024 worden woningen weer vaker overboden. Door middel van onderhandelingen kan het handig zijn om een aankoopmakelaar in te schakelen via Juiste Makelaar. Juiste Makelaar vergelijkt makelaars door heel Nederland op basis van gebruikerservaringen, segmenten en scores, zodat je zeker weet dat de makelaar bij je past.

> Lees meer over aankoopmakelaars vergelijken