Overwaarde verzilveren: 5 manieren om bij je geld te komen

Je hebt een huis met flinke overwaarde, maar je inkomen is beperkt. Misschien ben je gepensioneerd en wil je je pensioen aanvullen, of heb je geld nodig voor de kleinkinderen. Het goede nieuws: je kunt bij die overwaarde komen zonder te verhuizen. In dit artikel bespreken we 5 manieren om je overwaarde te verzilveren.

Wat is overwaarde verzilveren?

Overwaarde verzilveren betekent dat je de waardestijging van je huis omzet in geld dat je kunt besteden. Het verschil met "gewoon" zit vooral in de doelgroep en de producten.

Verschil tussen opnemen en verzilveren

Voor wie is verzilveren interessant?

• Gepensioneerden die hun pensioen willen aanvullen
• 55-plussers die niet door de inkomenstoets komen
• Huiseigenaren die geen extra maandlasten willen
• Ouders die kinderen willen helpen op de woningmarkt
• Mensen met zorgkosten die extra geld nodig hebben

Wil je eerst weten hoeveel overwaarde je hebt? Gebruik onze .

5 manieren om je overwaarde te verzilveren

1. Hypotheek verhogen

De meest "traditionele" manier om bij je overwaarde te komen is je bestaande hypotheek verhogen.

Hoe werkt het?

Je vraagt bij je hypotheekverstrekker een hogere hypotheek aan. Het verschil wordt uitbetaald en je betaalt maandelijks rente en aflossing over het extra bedrag.

Geschikt voor: Mensen met voldoende inkomen die de extra maandlasten kunnen betalen.

Meer weten? Lees ons uitgebreide artikel over .

2. Verzilverhypotheek (opeethypotheek)

De verzilverhypotheek, ook wel opeethypotheek genoemd, is speciaal ontwikkeld voor mensen die hun overwaarde willen verzilveren zonder hoge maandlasten.

Hoe werkt het?

• Je sluit een hypotheek af op je overwaarde
• Je betaalt geen maandelijkse aflossing
• De rente wordt bijgeschreven bij de schuld (rente-op-rente)
• Bij verkoop van het huis wordt de schuld afgelost

Rekenvoorbeeld verzilverhypotheek

Levenslang woonrecht

Bij de meeste verzilverhypotheken krijg je levenslang woonrecht. Dit betekent dat je in je huis mag blijven wonen, ook als de schuld hoger wordt dan de woningwaarde. De bank neemt dit risico over.

Geschikt voor: Senioren (meestal 60+) die geen maandlasten willen en akkoord gaan met een lagere erfenis.

3. Aflossingsvrije hypotheek

Een aflossingsvrije hypotheek is een middenweg: je lost niet af, maar betaalt wel maandelijks rente.

Hoe werkt het?

• Je sluit een hypotheek af tot maximaal 50% van de woningwaarde
• Je betaalt alleen rente, geen aflossing
• Aan het einde van de looptijd los je de volledige schuld af (vaak bij verkoop)

Rekenvoorbeeld

Geschikt voor: Mensen die de maandelijkse rente kunnen betalen en niet hun volledige overwaarde nodig hebben.

4. Sale and lease back

Bij sale and lease back verkoop je je huis en huurt het direct terug. Je krijgt de overwaarde uitgekeerd en blijft gewoon wonen.

Hoe werkt het?

• Je verkoopt je huis aan een investeerder
• Je tekent direct een huurcontract
• Je krijgt de verkoopprijs (minus kosten) uitbetaald
• Je betaalt maandelijks huur

Aanbieders in Nederland:

• Thuisborg
• Levius (voorheen Aanleg)
• Zilver Wonen

Kosten en huur

De huur ligt meestal tussen 4% en 6% van de woningwaarde per jaar.

Geschikt voor: Mensen die direct veel geld nodig hebben, niet door een inkomenstoets komen, en akkoord gaan met huren.

Meer weten? Lees ons artikel over .

5. Blijverslening via gemeente

Sommige gemeenten bieden via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) een Blijverslening aan. Hiermee kun je je huis aanpassen om langer thuis te blijven wonen.

Hoe werkt het?

• Je vraagt de lening aan via je gemeente
• Het geld is bedoeld voor woningaanpassingen (traplift, badkamer, etc.)
• De rente is laag en vast
• Aflossing kan uitgesteld worden tot verkoop

Voorwaarden:

• Je gemeente moet deelnemen aan de regeling
• Het geld moet besteed worden aan woningaanpassingen
• Er is een maximum leenbedrag (verschilt per gemeente)

Geschikt voor: 55-plussers die hun woning willen aanpassen om langer zelfstandig te wonen.

Verzilverhypotheek vergelijken

Hieronder een overzicht van de belangrijkste aanbieders van verzilverhypotheken in 2025:

Waar moet je op letten?

Bij het vergelijken van verzilverhypotheken zijn dit de belangrijkste punten:

1. Rente: Hoger dan normale hypotheek, vergelijk goed
2. Levenslang woonrecht: Essentieel voor zekerheid
3. Maximale opname: Hoeveel kun je daadwerkelijk verzilveren?
4. Restschuldgarantie: Moet je bijbetalen als schuld > woningwaarde?
5. Flexibiliteit: Kun je later extra opnemen?

Kosten van overwaarde verzilveren

Ongeacht welke methode je kiest, er zijn altijd eenmalige kosten:

Voor- en nadelen op een rij

Algemene voordelen van verzilveren

• Geld vrijmaken zonder te verhuizen
• Pensioen of inkomen aanvullen
• Kinderen of kleinkinderen helpen
• Grote uitgaven financieren (zorg, verbouwing, reis)
• Bij sommige producten: geen maandlasten

Algemene nadelen van verzilveren

• Je "eet" je vermogen op
• Minder erfenis voor nabestaanden
• Kosten zijn vaak hoog (rente, transactiekosten)
• Complexe producten die goed begrip vereisen
• Bij sommige opties: afhankelijkheid van marktpartijen

Welke optie past bij jou?

Veelgestelde vragen

Samenvatting

Er zijn verschillende manieren om je overwaarde te verzilveren zonder te verhuizen:

1. Hypotheek verhogen - Laagste kosten, maar inkomenstoets
2. Verzilverhypotheek - Geen maandlasten, wel rente-op-rente
3. Aflossingsvrije hypotheek - Alleen rente betalen
4. Sale and lease back - Verkopen en terughuren
5. Blijverslening - Via gemeente, voor woningaanpassingen